Lừa Đảo Làm Giấy Tờ Giả Để Vay Tiền: Hiểm Họa Tiềm Ẩn Từ Sự Tinh Vi Của Tội Phạm

Trong vài năm trở lại đây, dịch vụ vay tiền tín chấp đã trở thành một lựa chọn phổ biến cho nhiều người cần nguồn vốn cấp tốc. Tuy nhiên, tình trạng lợi dụng giấy tờ giả để vay tiền đang gia tăng, gây ra những hệ lụy nghiêm trọng cho cả cá nhân lẫn tổ chức tín dụng. Rủi ro này đã và đang trở thành một vấn đề đau đầu đối với xã hội.

Nguy Cơ Từ Hiện Tượng Vay Tiền Vô Tội Vạ

Không ít người chỉ cần giấy tờ tùy thân như chứng minh nhân dân (CMND) hoặc căn cước công dân đã có thể vay tiền dễ dàng thông qua các nền tảng trực tuyến. Từ đó, các đối tượng lừa đảo đã lợi dụng sự đơn giản này để tiến hành các hoạt động phạm pháp.

Câu Chuyện Nợ Từ Trên Trời Rơi Xuống

Chỉ với một giấy tờ tùy thân bị mất hoặc vô tình lộ thông tin cá nhân, bạn có thể trở thành con nợ mà không hề hay biết. Trường hợp của chị T.H. (31 tuổi, sống tại quận Phú Nhuận, TP.HCM) là một ví dụ điển hình. Sau khi mất CMND vào tháng 11/2020 và chưa kịp làm lại, chị phát hiện mình bất ngờ có một khoản vay quá hạn lên đến 170 triệu đồng tại một công ty tài chính. Dù chưa từng làm hồ sơ vay, nhưng thông tin của chị đã bị kẻ xấu lợi dụng để thực hiện hành vi lừa đảo.

Câu chuyện tương tự cũng xảy ra với anh Nguyễn Ngọc Q. (Hà Nội), khi anh bị gán nợ xấu thuộc nhóm 5 – nợ có khả năng mất vốn, dù chưa từng đăng ký bất kỳ khoản vay nào trước đó. Công ty tài chính xác minh phát hiện hồ sơ của anh đã bị làm giả.

Giấy tờ giả được sử dụng để vay tiền
Một số mẫu CMND giả được kẻ gian sử dụng để thực hiện hành vi trái pháp luật. Ảnh: Q.A.

Nhiều Người Bỗng Dưng Bị Quấy Rối

Anh N.P. (ngụ quận 12, TP.HCM) đã nhận hàng loạt cuộc gọi yêu cầu trả nợ thay chỉ vì thông tin được sử dụng trong khoản vay nợ của người quen. Dù đã trả hết nợ hoặc không liên quan, các công ty tài chính vẫn dùng biện pháp đòi nợ tiêu cực như gọi điện, nhắn tin và thậm chí bình luận công khai trên tài khoản mạng xã hội cá nhân.

Dịch Vụ Làm Giấy Tờ Giả Nở Rộ

Mạng xã hội tràn lan các dịch vụ làm giấy tờ giả từ CMND, căn cước công dân, đến hộ khẩu. Theo các tài khoản này quảng cáo, giấy tờ giả được làm từ phôi thật, đảm bảo giống thật 99% và có thể sử dụng để thực hiện các giao dịch lớn nhỏ.

Giá Thành Rẻ, Hoạt Động Tinh Vi

Một tài khoản trá hình nhận làm giấy tờ giả trên Facebook cho biết, giá trung bình cho một CMND giả dao động từ 1-1,5 triệu đồng. Chỉ cần cung cấp thông tin cơ bản, khách hàng có thể nhận giấy tờ giả tận tay trong vòng 2-3 ngày. Điều đáng nói là những giấy tờ này không chỉ dùng để đi vay tiền mà còn có thể sử dụng để mở thẻ ngân hàng hoặc thực hiện các hành vi gian lận khác.

Lừa đảo làm giấy giả tràn lan trên mạng
Những hội nhóm làm giấy tờ giả và vay tiền trực tuyến mọc lên như nấm. Ảnh: Chụp màn hình.

Các đối tượng lừa đảo thường nhắm đến những người có thông tin cá nhân trong sạch, không nợ xấu. Điều này đảm bảo họ vượt qua các quy trình thẩm định lỏng lẻo tại các công ty tài chính. “Thủ tục vay đơn giản, giải ngân nhanh chóng. Miễn người sở hữu thông tin không có nợ xấu, việc vay trót lọt là điều dễ dàng,” một tài khoản bán giấy tờ giả nói.

Tội Phạm Lừa Đảo Được Tổ Chức Bài Bản

Theo đại diện của một công ty tài chính, các đối tượng lừa đảo thường dùng CMND nhặt được, đánh cắp, hoặc làm giả để mở tài khoản ngân hàng. Tiền giải ngân sau đó sẽ chuyển trực tiếp vào tài khoản giả mạo.

Cục Cảnh sát Hình sự Bộ Công an từng phát hiện và bắt giữ 5 đối tượng liên quan đến một vụ án làm giả giấy tờ để chiếm đoạt hàng tỷ đồng từ các công ty tài chính. Tuy nhiên, các hành vi này ngày càng tinh vi khiến không chỉ cá nhân mà cả công ty tín dụng cũng trở thành nạn nhân.

Tội phạm bị bắt vì làm giấy giả để lừa đảo
Một vụ án các đối tượng sử dụng giấy tờ giả để lừa đảo tài chính. Ảnh: Minh Chiến/CAND.

Biện Pháp Phòng Tránh Và Khuyến Nghị

Để hạn chế nguy cơ bị lừa đảo qua giấy tờ giả, dưới đây là một số biện pháp hữu ích:

1. Bảo mật thông tin cá nhân: Không công khai hoặc để lộ các thông tin nhạy cảm như số CMND, địa chỉ hay số điện thoại trên mạng xã hội.
2. Báo cáo giấy tờ thất lạc ngay lập tức: Nếu làm mất giấy tờ tùy thân, cần báo cáo với cơ quan chức năng và làm lại giấy mới để đảm bảo thông tin không bị lợi dụng.
3. Tra cứu thông tin tín dụng cá nhân thường xuyên: Kiểm tra thông qua Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) để đảm bảo bạn không bất ngờ rơi vào nhóm nợ xấu.
4. Đề xuất siết chặt quản lý: Các công ty tài chính cần nâng cao nghiệp vụ thẩm định và áp dụng công nghệ nhận diện hiện đại như sinh trắc học để hạn chế giấy tờ giả.

Lời Kết

Việc làm giả giấy tờ để vay tiền tín chấp không chỉ gây thiệt hại kinh tế mà còn làm suy giảm uy tín của các tổ chức tài chính. Điều này đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ giữa cơ quan chức năng, tổ chức tín dụng, và cá nhân để xây dựng môi trường vay vốn an toàn và minh bạch hơn. Nếu bạn đang có nhu cầu về các dịch vụ pháp lý liên quan, hãy tìm đến các nguồn tin đáng tin cậy để tránh bị lừa đảo.

Để biết thêm về các dịch vụ hợp pháp, bạn có thể tham khảo thông tin tại các liên kết uy tín như làm giấy chứng minh giả hoặc em làm giấy tờ giả.